18년 만에 재형저축이 다시 금융가에 돌아왔다. 지난 6일부터 판매가 시작된 재형저축에 대한 관심이 뜨겁게 달아오르고 있다. 각 은행들도 재형저축 상품을 내놓고 예금 유치경쟁에 들어갔다. 금융계나 소비자들의 반응도 뜨겁다.

이처럼 재형저축에 쏠리는 높은 관심은 그동안 마땅한 저축수단이 없다는 반증이기도 하다. 초저금리 시대에 서민들은 0.1%의 금리에도 예민한 반응을 보일 수 밖에 없다. 정기예금 수준을 크게 웃도는 고금리에다 비과세 혜택까지 따르는 재형저축이기에 관심을 끄는 것은 당연한 일이다.

재형저축이 가계의 목돈 마련 기회가 되고 금융회사들은 안정적인 자금을 확보하는 일거양득의 효과를 거둘 수 있어 부활의 의미는 클 수 밖에 없다. 재형저축 금리는 가입 후 3년간은 고정금리가 적용되고 4년차 이후엔 고시(告示)금리에 연동돼 변동된다.

우대금리를 포함 최고 연 4.5%를 받을 수 있기 때문이다. 현재 정기적금이나 예금 금리가 3.4~3.6%인 것에 비하면 아주 높은 편이다. 그래서 가입 자격이 연간 5000만원 이하의 급여소득자나 종합소득금액 3500만원 이하 사업자로 제한하고 있는 것도 이유가 있다.

서민들의 재산형성을 돕자는 취지로 오랫만에 부활된 것을 환영한다. 그동안 사람들이 돈이 없어서 저축률이 급락한 것은 아니다. 이제까지는 저축은커녕 살림하고 은행 빚 갚기에도 힘든 것이 서민들의 삶이었다. 하지만 재형저축 부활의 뒤쪽에는 ‘추락한 저축률’과 ‘저축여력의 소진’이라는 어두운 그림자도 있었다.

저축이 없으면 투자 감소로 이어지고 성장의 발목을 잡히기 마련이다. 그렇게되면 나라경제의 타격은 이만 저만이 아니다. 가계저축이 줄어들면 노후의 불안, 가난의 대물림이라는 악순환으로도 이어질 수 있다. 그런데 재형저축과 같은 장기성 저축이 활성화되면 서민에게 환영받는 재테크 수단으로 인정될 것이다.

그렇지 않으면 금융사들의 장기고객 확보 수단에 불과하다는 비판을 피할 수 없을 것이다. 재형저축이 인기가 상승하자 은행권 외에 저축은행, 새마을금고, 우체국 등 2금융권과 보험사에서도 재형저축 상품을 뒤따라 내놓을 예정이라 한다.

우리나라 재정은 저축을 필요로 한다. 그런데도 많은 돈이 저축 대열에 참여하지 않고 그렇다고 투자 대열에도 참여하지 않는 그냥 노는 돈이 600조원가량 된다고 한다. 물론 금융상품 가입여부는 가입자 본인이 판단해 선택할 문제다.

특히 재형저축은 ‘서민들의 재산형성을 돕는다’는 새 정부의 정책적 판단과 금융권의 동조로 탄생됐다. 일반 금융 상품과는 태생적으로 달라 복지 개념이 기본 밑바탕에 깔려있다. 때문에 개인의 판단에만 맡기기 보다는 정부나 금융당국이 책임감을 느끼며 다뤄야 한다.

그래도 아직은 판매 초기이고 계좌에 쌓인 돈도 많지 않다. 우리 가계저축률은 3% 이하로 경제협력개발기구(OECD) 국가 가운데 꼴찌 수준이다. 저축을 통해 목돈을 마련하도록 유도하는 정책은 우리 경제를 부흥시키고 서민을 돕는 지름길이 됐으면 한다.

/임명섭 주필